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The Daily Habit

Diário de produtividade pessoal

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Como enriquecer? Os quatro quadrantes da independência financeira de Rich Dad

Cashflow Quadrant, Rich Dad, de Robert Kiyosaki

Os ricos sempre fascinaram as pessoas. De acordo com um relatório da Oxfam consultado num artigo do Observador, 1% da população detêm 80% da riqueza mundial.

Infelizmente a maioria das pessoas nunca irá desfrutar da riqueza monetária, por mais que trabalhe ou se esforçe. Os Quatro Quadrantes de Cashflow: Guia para a Independência Financeira*, Robert Kiyosaki tenta responder à questão de porque é que alguns indivíduos são mais ricos que outros, dividindo a sociedade do trabalho em quatro tipos de pessoas:

Os quatro quadrantes da independência financeira

Empregado (E) – As pessoas que têm um emprego e trabalham por conta de outrem.

Autónomo (A) – As pessoas que trabalham por conta própria ou criaram o seu próprio emprego.

Dono (D) – As pessoas que têm uma empresa ou negócio e colocam os outros a trabalhar através de um sistema.

Investidor (I) – As pessoas que põe o dinheiro a trabalhar para elas.

Cada quadrante tem as suas vantagens e desvantagens. Além disso, a sociedade precisa de todo o tipo de indivíduos para trabalhar com eficiência.

Open Space Escritório

Quadrante 1: Empregado (E)

Lema: “Preciso de um emprego seguro e com benefícios”

Valor central: Segurança

A maioria das pessoas trabalha neste quadrante, que é provavelmente o mais difícil de enriquecer.

A razão pela qual a maioria das pessoas trabalha por conta de outrem é que são programadas desde logo cedo para fazê-lo. Certamente já ouviu o concelho tipo “Tirar boas notas e um bom curso para conseguir um bom emprego".

As escolas e universidades são concebidas para criar funcionários que vivem do seu ordenado. Para este grupo de pessoas, a segurança no emprego é mais importante que a liberdade financeira.

Homem a trabalhar sozinho em escritório

Quadrante 2: Autónomo (A)

Lema: "Para sair bem feito tem de ser eu a fazer o trabalho"

Valor central: Perfecionismo

Este grupo de pessoas criou o seu próprio emprego e fazem praticamente tudo sozinhas, pois acreditam que ninguém pode fazer o trabalho tão bem feito como elas. Trocam o tempo por dinheiro. Aqui inclui-se os trabalhadores independentes como médicos, advogados, pequenos empresários, etc.

Em comparação com os empregados, que desfrutam dos benefícios do trabalho como subsídios em caso de doença ou férias pagas, os trabalhadores independentes dependem diretamente das horas que conseguem trabalhar.

Para os trabalhadores independentes, a liberdade é mais importante que o sucesso financeiro.

Reunião de executivos

Quatrante 3: Dono (D)

Lema: “Procuro os melhores trabalhadores para a minha empresa ou negócio”

Valor central: Colocar os outros a trabalhar para si

Este é um dos melhores quadrantes para enriquecer, mas também um dos mais difíceis. Este grupo de pessoas possui um sistema para aproveitar o trabalho dos outros a seu favor.

Em comparação com os trabalhadores independentes, que não podem deixar de trabalhar para ter um vencimento regular, os empresários não precisam de trocar o seu tempo por dinheiro, pois são os proprietários do seu negócio. O negócio funciona com uma intervenção mínima do empresário.

No caso português, à exceção das empresas cotadas na bolsa e outras grandes empresas, são poucas as que conseguem sobreviver sem uma intervenção direta do dono ou donos. Este quadrante acaba por seu uma utopia para a generalidade dos portugueses, mas não menos importante que os outros quadrantes, por servir de inspiração a quem quer criar uma empresa ou negócio. Afinal muitas empresas que tiveram sucesso começaram do nada.

Apontar gráficos em folha sobre mesa

Quadrante 4: Investidor

Lema: "Procuro um bom investimento"

Valor central: Por o dinheiro a trabalhar para si

Os investidores são o quarto e o mais alto nível do quadrante da independência financeira. Para ter sucesso neste quadrante ajuda ter experiência em pelo menos um dos restantes quadrantes.

Aqui inclui-se o investimento em imobiliário, mercados financeiros, negócios, etc.

Os investidores são um dos grupos com mais liberdade, e o que os distingue é que não precisam de se envolver diretamente ou dedicam pouco tempo ao funcionamento dos seus ativos e, portanto, têm tempo disponível para outras atividades.

Termina assim a avaliação do quadrante de independência financeira segundo Robert Kiyosaki com quatro tipos de pessoas segundo a sua relação com o dinheiros.

De que lado se encontra no quadrante da independência financeira?

Se tem um emprego, é um empregado (E).

Se tem um trabalho por conta própria, é autónomo (A).

Se possui algum sistema em que outras pessoas trabalham para si, é empresário ou dono de um negócio (D).

Se põe o dinheiro a trabalhar para si, é investidor (I).

É possível ficar rico em todos os quadrantes como não ter sucesso em nenhum. Kiyosaki acredita que é mais fácil enriquecer como dono ou investidor nos quadrantes do lado direito.

A boa notícia é que não é necessário mudar inteiramente para os quadrantes do lado direito para enriquecer, podendo utilizar as combinações abaixo descritas se for empregado ou trabalhador por conta própria.

Empregado + Investidor

Autónomo + Investidor

Empregado + Dono

Tudo depende dos objetivos e personalidade de cada pessoa, pois cada quadrante tem competências e mentalidade diferentes.

Pode partilhar a sua opinião, comentando neste artigo em que quadrante ou quadrantes se encontra atualmente e nos quais gostaria de se ver no futuro.

*Tradução do título original do livro Rich Dad's Cashflow Quadrant: Guide to Financial Freedom

Texto adaptado de How to get RICH? Rich Dad’s Cashflow Quadrant Summary

O que Aprendi em 1 ano a Negociar na Bolsa

Telemóvel e portátil com gráficos de bolsa

Já alguma vez pensou em investir na bolsa e sente curiosidade em saber como serão os primeiros passos nos mercados financeiros? Neste artigo irei descrever a minha experiência na bolsa ao longo do último ano e os desafios que encontrei, para que possa ter uma ideia das armadilhas e oportunidades que os mercados proporcionam.

Tabela de contéudos

As quatro classes de aplicações financeiras
Procurar por soluções alternativas aos depósitos a prazo
O despertar da curiosidade pela bolsa de valores
A primeira negociação na bolsa de valores
A rentabilidade de um fundo de investimento ETF
O aumento do montante de investimento e as comissões da bolsa
Os lucros começam a aparecer
E de seguida os prejuízos
A descoberta de uma nova estratégia com o swing trading
Investir com dinheiro só com provas dadas numa conta de simulação
O regresso aos mercados (devagar)

Tudo começou à um ano quando estava a consultar as novidades na seção de livros de gestão e economia da FNAC. Reparei numa nova publicação do autor português Pedro Barata Como Fazer Crescer o Seu Dinheiro ao Longo da Vida. Trata-se de um livro simples e sucinto sobre as bases das finanças pessoais, em que Barata descreve como podemos cuidar do nosso futuro financeiro através do investimento nas seguintes classes de aplicações: imobiliário, ações, obrigações ou trading.

Banco em edifício de arquitetura antiga

As quatro classes de aplicações financeiras

A diferença entre as primeiras três classes de investimento (imobiliário, ações ou obrigações) e o trading é a duração do próprio investimento. Enquanto as primeiras classes são geralmente consideradas aplicações de longo prazo ao longo de meses ou anos, o trading aproveita as flutuações de curto prazo nos mercados financeiros para realizar lucros, podendo ter uma duração do investimento de dias ou semanas.

Procurar por soluções alternativas aos depósitos a prazo

Com as taxas de juro baixas para os depósitos a prazo (e ainda mais baixas nos dias de hoje com as políticas do Banco Central Europeu), desloquei-me o ano passado ao banco onde tenho o crédito habitação, a Caixa Geral de Depósitos, para informações sobre produtos financeiros alternativos. Foi-me recomendado o fundo de investimento Caixagest Ações Líderes Globais, que basicamente tem na sua composição ações de grandes empresas multinacionais como a Microsoft, Apple, Coca-Cola e Nike.

Não subscrevi este produto financeiro na altura porque considero um fundo de investimento desta natureza demasiado passivo para a minha personalidade. Tinha de sentir que exercia um maior controlo sobre os meus investimentos. Consultei ainda os Certificados de Aforro e do Tesouro disponíveis nos CTT, e embora as taxas fossem ligeiramente melhores que os depósitos a prazo, ainda eram demasiado baixos para os meus objetivos.

Gráfico de preço de ativo financeiro

O despertar da curiosidade pela bolsa de valores

Sabia que as classes de investimento atrás referidas tinham juros muito baixos, e tinha de encontrar outra forma de rentabilizar o meu dinheiro. A bolsa de valores foi uma escolha lógica, com a possibilidade de maiores rendimentos, mas também maiores perdas.

Devido ao meu grande desconhecimento na época limitava-me a observar a evolução diária do índice S&P 500 da bolsa de valores dos estados unidos no Yahoo Finance (ver gráfica abaixo), considerado como o grande indicador do estado da economia americana, e com uma influência direta nas bolsas de todo o mundo, incluindo a portuguesa.

Gráfico S&P 500 Yahoo Finance

A primeira negociação na bolsa de valores

Algum tempo depois, e no início de 2019, resolvi fazer a primeira negociação num fundo de investimento ETF que replica o índice S&P 500 numa conta adormecida do Banco Best. Os ETF’s, ou Exchange Trade Funds, são atualmente produtos muito populares por terem comissões mais baixas que os fundos de investimento tradicionais. Esta é aliás uma estratégia recomendada pelo lendário Warren Buffet, considerado por muitos como o maior investidor de todos os tempos.

O principal motivo por detrás da escolha do Banco Best foi as comissões mais baixas em relação à Caixa Geral de Depósitos, mas mesmo assim altas comparadas com outras alternativas como se vai ver mais à frente. As comissões para os investidores na bolsa são uma grande preocupação pois podem anular os lucros obtidos.

A rentabilidade de um fundo de investimento ETF

De acordo com a Deco Proteste, a rentabilidade média anual a cinco anos de um fundo que replica o índice S&P 500, como por exemplo o ETF Vanguard S&P 500, é de 13,71%. É conhecido que rentabilidades passadas não garantem resultados futuros, mas se a economia norte americana continuar a crescer é de esperar que este tipo de ETF’s acompanhe este crescimento.

Com a primeira aplicação do ETF S&P 500 no Banco Best tive um retorno positivo nos primeiros meses do ano, em parte porque tive a sorte do mercado estar a crescer.

Blocos de moedas empilhadas em sentido crescente

O aumento do montante de investimento e as comissões da bolsa

Vendo o lucro realizado, resolvi adquirir mais unidades de participação do fundo ETF. No entanto deparei-me com o problema das comissões. Se as comissões na CGD para pequenos investidores mais ativos são proibitivas, no Banco Best embora mais baixas que na CGD, continuam a ser altas. Após alguma pesquisa descobri uma alternativa na corretora Degiro, conhecida pelas suas comissões baixas, onde abri conta.

Os lucros começam a aparecer

Logo após as primeiras semanas após ter criado conta na Degiro, vi o meu dinheiro a crescer na conta de ETF’s. O mercado continuava com tendência de subida e a sorte soprava para o meu lado. Com a ilusão de que estava a “dominar os mercados” resolvi mudar de estratégia, vendendo os ETF’s e investindo diretamente em ações, pois as possibilidades de lucro eram maiores.

E de seguida os prejuízos

Negociava no curto prazo, fazendo operações de compra e venda diárias conhecido como day trading. O resultado foram prejuízos, tomando a bolsa como um casino. Perdi tudo o que tinha ganho até então, e parei de negociar na bolsa nas semanas seguintes.

Homem de blazer a jogar xadrez

A descoberta de uma nova estratégia com o swing trading

De seguida aprendi sobre o swing trading, que é a compra e venda de títulos mantendo-se a posição de vários dias a semanas, a contrário do day trading que tem de se fechar a posição até ao final do dia. Como tive a sorte do mercado continuar em tendência de subida, comecei a acumular lucros até ter uma posição confortável.

Depois as condições de mercado mudaram entretanto com o aumento da volatilidade. A estratégia que funcionou até então deixou de funcionar. Querendo continuar a lucrar na bolsa regressei ao day trading, perdi todo o dinheiro que tinha ganho até então mais algum.

Fiquei desanimado e deixei de negociar na bolsa. O que andei a fazer na bolsa desde o início foi jogar, ficando à maré da sorte, e os mercados são imperdoáveis nesta situação.

Investir com dinheiro só com provas dadas numa conta de simulação

A grande lição que aprendi foi a nunca investir com dinheiro real sem antes ter provas dadas com uma conta de simulação. Muitos afirmam que uma conta de simulação não é a mesma coisa que investir com dinheiro vivo por causa da psicologia envolvida que é diferente. Até certa medida isto é verdadeiro, mas se um trader não realizar lucros nos seus negócios com uma conta de simulação, é quase impossível ter lucros quando investir com o seu dinheiro.

Os pilotos de avião fazem horas de voo simulado antes de pilotar um avião, por causa dos riscos envolvidos com a segurança. Assim devem ser considerados os investimentos nos mercados financeiros com utilização de uma conta simulada. É o melhor seguro que se pode fazer contra os riscos e perdas financeiras.

Moedas empilhadas com relógio de parede ao fundo

O regresso aos mercados (devagar)

Neste momento já começo a ver alguns resultados na minha conta simulada, e sinto que já tenho alguma compreensão dos mercados, embora esta compreensão seja sempre relativa devido à imprevisibilidade da “besta” como alguns traders carinhosamente apelidam os mercados. Embora os mercados sejam difíceis de prever, é possível colocar as probabilidades a favor do trader com a estratégia certa e uma excelente gestão do dinheiro. Isto não surge de um dia para o outro, e como qualquer arte é preciso talento e dedicação, mais a última que a primeira.

Foram centenas de horas que dediquei ao estudo da bolsa e outras centenas de horas de prática ao longo do último ano. Se vou ter lucros, ou não, só vou saber quando regressar a uma conta com o meu dinheiro, mas tenho a certeza que passei no teste do simulador e coloquei-me na melhor posição para criar o sucesso nos mercados financeiros.

3 Dicas para a Desmaterialização e Organização de Fotos, Livros e Despesas

Inteligência artificial

A desmaterialização é um conceito com início há vários anos, e cada vez mais empresas e particulares estão a digitalizar a sua informação, passando do papel para o digital. As velhas fotocopiadoras e impressoras já quase não existem, e a informação está praticamente toda na nuvem à distância de um clique.

Este processo de desmaterialização trás inúmeras vantagens se for organizado, caso contrário, poderá ter o resultado oposto do pretendido, em que é difícil localizar a informação, ou pior ainda, perder a informação.

Neste artigo quero partilhar como utilizo a digitalização para organizar fotos, livros e despesas correntes, deixando alguma dicas.

Fotos

Já há mais de uma década que tenho as minhas fotografias organizadas na nuvem e num disco rígido. Este último por questões de segurança e de backup. Deixo a dica: cada álbum tem uma pasta com a designação tipo “2019 03 Viagem a Londres”. Neste exemplo as fotos do álbum são da viagem a Londres no mês de março em 2019. Ter em atenção para a ordenação das pastas por ordem alfabética para facilitar uma melhor visualização e classificação por datas. Isto permite que em qualquer sistema operativo os álbuns estejam organizadas por ano e mês.

Livros

Sempre li muitos livros, e por isso criei ao longo dos anos uma verdadeira biblioteca em casa. Para libertar espaço, no ano passado resolvi doar uma grande parte dos mesmos, ajudando ao mesmo tempo outras pessoas a terem acesso à leitura. Atualmente utilizo o Tablet para a grande parte das minhas leituras, sendo que a maioria são livros de não ficção. Os livros de não ficção prefiro ainda ler em formato papel. Deixo a dica: organizar digitalmente os livros em pastas por temas, divididos entre a ler e lidos (por exemplo, pasta “finanças pessoais a ler” e pasta “finanças pessoais lido”).

Despesas correntes

A correspondência regular como as faturas da luz, água, eletricidade, cabo, etc. foi alvo da minha atenção recentemente, porque à semelhança dos livros estava a ocupar espaço em arquivos nas estantes. Deixo a dica: criar um email familiar em exclusivo para este tipo de correspondência, em que cada membro da família possa aceder às despesas da casa sempre que necessite. Este email funcionará assim à semelhança da caixa de correio, só que na versão digital.

Espero que estas três dicas de como desmaterializar alguns aspetos do seu quotidiano possam ser úteis, sendo que poderá alargar este processo a outras áreas caminhando para o 100% digital que irá ser o futuro.

Os 10 Artigos Mais Lidos do The Daily Habit – Edição Especial 100 Posts

Zen formação de quatro pedras

Esta semana completei 100 artigos no blogue The Daily Habit ao longo de mais de um ano a escrever sobre produtividade pessoal. Neste artigo quero comemorar este marco assinalando os 10 posts mais lidos, e de acordo com as estatísticas do Google Analytics.

Os artigos mais populares estão agrupados em desenvolvimento pessoal, finanças pessoais, gestão do tempo e produtividade, saúde e bem-estar. De destacar que entre os artigos mais lidos estão vários resumos de livros.

Desenvolvimento pessoal

Como Deixar de se Preocupar e Começar a Viver de Dale Carnegie, Resumo do Livro - As Minhas Notas

Como Fazer Amigos e Influenciar Pessoas de Dale Carnegie, Resumo do Livro - As minhas Notas, Parte Um

A Arte Subtil de Saber Dizer que se F*da de Mark Manson, Resumo do Livro - As Minhas Notas

Finanças pessoais

27 Blogues e Sites de Finanças Pessoais Portugueses

Fundo de Investimento da Caixagest Ações Líderes Globais: Será que Vale a Pena?

Como Fazer Crescer o Seu Dinheiro ao Longo da Vida de Pedro Barata, Resumo do Livro - As minhas notas, Parte 2 (Trading)

Gestão do tempo e produtividade

A Única Coisa de Gary Keller e Jay Papasan, Resumo do Livro - As Minhas Notas

Getting Things Done de David Allen. Resumo do Livro – As Minhas Notas

O Poder das Imagens na Produtividade Pessoal

Saúde e bem-estar

O Colesterol Elevado que Teima em não Baixar

The Dailies Edição #9: O Foco nas Finanças Pessoais e a Técnica de Gestão do Tempo “Próxima Tarefa”

Máquina de escrever, folha e café

Esta é a edição do The Dailies, o diário da minha produtividade pessoal, onde partilho o que mais de importante ando a fazer e as minhas reflexões sobre como gerir melhor o tempo.

Mês de agosto focado nas finanças pessoais

O mês de agosto foi dedicado às finanças pessoais. O dinheiro, por pouco que seja, tem de ser gerido da melhor forma e há que criar bons hábitos de poupança e investimento. Como adoro desafios, tenho dedicado grande parte do meu tempo livre à compreensão e prática do investimento a curto prazo nos mercados financeiros, conhecido como trading.

Existem três tipos de investimentos mais conhecidos: imobiliário, obrigacionista e acionista. Estes podem ser escolhidos em função do capital, personalidade e aversão ao risco de cada um. Não considero os depósitos a prazo como investimento, considerando as taxas de juro praticadas pelos bancos.

A forma mais básica de investimento imobiliário é a compra de habitação própria, como alternativa ao pagamento de uma renda a um terceiro. Os investimentos obrigacionistas e acionistas são mais sofisticados exigindo uma maior compreensão dos produtos financeiros.

O trading como mecanismo de investimento

O investimento a curto prazo nos mercados financeiros, ou trading, é talvez o que produz maiores retornos, mas com um maior risco associado. Para mitigar este risco é preciso muita educação e avançar passo-a-passo à medida que os resultados vão aparecendo. Este tipo de investimento não é para qualquer um, devendo ser encarado como um segundo emprego, considerando a volatilidade e atenção permanente que os mercados exigem.

Por este último fator, da necessidade de atenção permanente aos mercados, tive de colocar a minha atividade de consultoria de engenharia em segundo plano. A conjugação do meu trabalho com o trading e a minha vida pessoal torna difícil desenvolver a consultoria na sua plenitude.

O poder da técnica “próxima tarefa” na gestão de tempo

No entanto, este projeto não irá ficar totalmente parado, graças a uma técnica de gestão do tempo que tenho utilizado nos últimos anos com bons resultados. O nome desta técnica é a utilização da “próxima tarefa” baseada no método Getting Things Done de David Allen.

De acordo com esta técnica, quando olhamos para um projeto, podem existir dezenas de tarefas, o que nos pode desmotivar. No entanto, se pensarmos somente na próxima tarefa que tem de ser executada para avançar com o projeto, torna-se mais fácil. Quando se concluir uma tarefa, avança-se para a seguinte, e assim por diante até à conclusão do projeto.

A técnica da “próxima ação” tem sido uma dos aspetos que mais tem contribuído para o aumento da minha produtividade pessoal.

É tudo por esta edição do The Dailies, regressando novamente a esta rubrica logo que exista uma atualização de relevo na minha produtividade pessoal.

The Dailies Edição #6: Humildade e foco

Secretária com máquina de escrever, agenda, caneta e café

Esta é a edição semanal da rubrica The Dailies, uma retrospetiva da semana que passou a nível da minha produtividade pessoal e o planeamento para a semana seguinte.

A importância da humildade na gestão das finanças pessoais

Depois da "euforia" da semana anterior com os ganhos nos mercados financeiros, esta última semana acumulou prejuízos na minha carteira de investimento. Ainda estou a tomar o "pulso" a este novo tipo de rentabilização das minhas poupanças, e é natural que cometa alguns ou mesmo muitos erros.

Os erros geralmente são os nossos melhores professores, e o meu sucesso inicial na bolsa deu origem a um excesso de confiança levando-me a correr maiores riscos. Maiores riscos dão a possibilidade de maiores ganhos, mas também de maiores perdas. A lição que aprendi foi a manter a humildade, e a caminhar um passo de cada vez não expondo-me a riscos desnecessários que incorram em grandes perdas, e aprendendo o máximo que conseguir pelo caminho.

A educação contínua como mecanismo de valorização profissional

Esta semana recebi também o meu certificado de conclusão de mestrado, depois de ter concluído uma tese no ano anterior. Tinha a licenciatura pré-bolonha dos cinco anos, e sempre senti uma grande injustiça de não ser equiparado aos mestrados pós-bolonha. Com a indecisão dos sucessivos governos em resolver esta situação, resolvi "arregaçar as mangas", e trabalhar na tese numa universidade de referência nacional.

Utilizei um caso profissional na tese para de alguma forma ter uma aplicação prática e obtive uma nota de relevo. Foi um ano de muita dedicação interligando os estudos com o meu trabalho, mas graças às minhas novas técnicas e prática na utilização da gestão do tempo, consegui vencer este desafio.

É preciso resistência para correr uma maratona

Todo o trabalho que tive deu-me uma confiança renovada, e acima de tudo estâmina. De acordo com o dicionário Priberam, estâmina significa energia duradoura ou capacidade de resistência.

Esta nova energia conduziu-me a estabelecer e a trabalhar em novos projetos. Se por um lado isto é bom, por outro lado leva a uma dispersão e à possibilidade de cansaço, com o limite de um esgotamento nervoso. Se algum dos leitores teve ou conhece alguém que passou por um esgotamento, sabe o prejudicial que é para a saúde e as consequências nefastas que pode ter na vida de uma pessoa.

Acredito portanto que o sucesso não pode acontecer à custa da saúde ou de descuidar outras áreas importantes como a família ou o lazer.

O planeamento da próxima semana

Quanto ao planeamento da próxima semana não vou desta vez utilizar os blocos de tempo ou áreas temáticas que utilizei anteriormente. Vou continuar a utilizar o método GTD de gestão do tempo, que já pratico com sucesso à cerca de três anos, e acrescentar um objetivo SMART à semana.

O GTD inclui as listas de tarefas em que estou a trabalhar ao nível do trabalho, pessoal, finanças pessoais e consultoria, e permite escolher a atividade a executar e que parece mais relevante no momento. Inicialmente não é uma técnica fácil requerendo prática, mas depois de alguma habituação pode ser uma grande ajuda na melhoria da produtividade pessoal.

O objetivo SMART que escolhi é a consultoria, com a pesquisa e escrita de cinco artigos na área que pretendo desenvolver profissionalmente extra-trabalho, um artigo por cada dia da semana útil.

Termina assim esta edição da rubrica semanal do The Dailies, o diário da minha produtividade pessoal, regressando para a semana escrevendo sobre um tópico que nunca tinha aqui falado no blogue, que é a prática regular do yoga e como pode contribuir para melhorar o equilíbrio emocional e a produtividade.

The Dailies Edição #5: Momento de viragem

Secretária com máquina de escrever, agenda, caneta e café

Esta é a edição semanal da rubrica The Dailies, uma retrospetiva da semana que passou a nível da minha produtividade pessoal e o planeamento para a semana seguinte.

Confesso que ao escrever estas linhas sinto-me muito entusiasmado por ver que o trabalho árduo dos últimos meses (e anos) começa a dar frutos, e nas áreas menos esperadas.

A nível profissional, à exceção do salário, encontro-me satisfeito com o trabalho que desempenho na minha organização. Tenho a possibilidade de participar e liderar projetos de grande dimensão com um horário decente.

Infelizmente, as possibilidades de progressão internas são muito reduzidos, para não dizer anémicas, pelo que tenho tentado sempre compensar externamente esta situação.

Depois de ter tentado várias formas de produzir rendimentos extras sem sucesso, eis que surge uma janela de oportunidade, num âmbito que menos esperava, o investimento nos mercados financeiros, e através do trading (Ler o meu artigo anterior para saber mais sobre este mecanismo de investimento com a parte dois do resumo do livro como Como Fazer Crescer o Seu Dinheiro ao Longo da Vida de Pedro Barata).

Já há alguns atrás tinha tentado fazer este tipo de investimento com resultados negativos. Por isso no final do ano passado retomei esta atividade com algumas reservas, e com a função de apenas ter um retorno um pouco melhor que os atuais juros dos depósitos a prazo ou certificados de aforro.

Neste momento as minhas expetativas para o futuro na área das finanças pessoais são muito otimistas prevendo a curto prazo realizar nos mercados financeiros o valor de 30 a 40% do meu ordenado atual.

O trading envolve riscos consideráveis, podendo ganhar-se muito dinheiro como perder. Para gerir este risco é preciso dedicar tempo ao estudo dos mercados com uma boa gestão financeira e não arriscar em produtos complexos para o entendimento do próprio. A grande vantagem, e ao contrário da maioria das organizações onde trabalhamos, é que os mercados premeiam a dedicação e o mérito.

Além dos investimentos financeiros, estou envolvido em mais dois projetos pós-laborais. A consultoria externa na minha área profissional e o coaching em produtividade pessoal e gestão do tempo. Estes projetos não estão a ser monetizados, significando que não estou a obter quaisquer rendimentos dos mesmos.

Para uma melhor gestão do tempo, durante a próxima semana um destes projetos pós-laborais terá de ficar pendente, neste caso o coaching. Escolho assim prosseguir com a consultoria na minha área profissional.

A técnica dos blocos de tempo irá estar bastante facilitada durante a próxima semana. Nesta técnica é reservado tempo no calendário apenas para as atividades importantes, não se devendo sobrecarregar o calendário para dar espaço aos imprevistos.

De reparar também que nos blocos de tempo não descrimino as tarefas, e apenas menciono a área em que vou trabalhar. Quando chega o momento do bloco de tempo consulto a minha lista de tarefas e escolho o que vou fazer. Isto tem a grande vantagem se por algum motivo não conseguir trabalhar no bloco de tempo previsto, não ter de modificar os eventos do calendário. Num artigo posterior irei descrever como crio as minhas listas de tarefas.

Os blocos de tempo atribuídos para a próxima semana:

-Segunda-feira: finanças pessoais 1 a 2 horas, consultoria 2 horas.

-Terça-feira: finanças pessoais 1 a 2 horas, consultoria 2 horas.

-Quarta-feira: finanças pessoais 1 a 2 horas, consultoria 2 horas.

-Quinta-feira: finanças pessoais 1 a 2 horas, consultoria 2 horas.

-Sexta-feira: finanças pessoais 1 a 2 horas, consultoria 2 horas.

Termina assim esta edição da rubrica semanal do The Dailies, o diário da minha produtividade pessoal.

Como Fazer Crescer o Seu Dinheiro ao Longo da Vida de Pedro Barata, Resumo do Livro - As minhas notas, Parte 2 (Trading)

Como Fazer Crescer o Dinheiro de Pedro Barata

À algum tempo que tinha feito o resumo do livro como fazer Como fazer Crescer o Dinheiro ao Longo da Vida de Pedro Barata.

Este livro refere na sua essência os principais mecanismos de investimento que cada um tem ao seu dispor para capitalizar as suas poupanças através de investimentos em ações, obrigações, fundos de investimento e imobiliário, de forma a assegurar uma boa reforma.

Investir a longo e curto prazo

A perspetiva do livro é no investimento de longo prazo, mas no final são referidas outras formas de investimento em que se inclui o trading. De acordo com Barata, os traders são também conhecidos como especuladores de mercado, e privilegiam estratégias de investimento de curto prazo. O especulador tenta antecipar-se à expetativa dos mercados e lucrar com isso dando preferência à análise técnica como por exemplo a análise de gráficos.

Na altura não tinha dado muita importância ao trading como ferramenta de investimento, pensando que seria uma "espécie de conto de fadas", e bom demais para ser verdade. No entanto comecei a informar-me mais sobre este tipo de investimento, estudando algumas referências bibliográficas e a acompanhar os mercados financeiros. Fiz o primeiro negócio no início de 2019 sem grandes expetativas, e num valor reduzido.

Com algum sucesso inicial modesto no trading até ao momento, resolvi rever a última parte do livro de Como fazer Crescer o Dinheiro ao Longo da Vida que apresenta algumas dicas para o trading, pelo que irei escrever neste artigo algumas notas e resumo do livro que considero relevantes.

Como nota pessoal, e de acordo com a minha experiência, quero referir que o trading requer muito estudo, prática e uma boa gestão financeira, pelo que não será concerteza para todos. Mas como Barata refere:

"O trading, quando efetuado de forma profissional, pode permitir ao investidor alcançar ganhos muito interessantes" - Pedro Barata

Penso que nesta citação Barata quis implicitamente dizer ganhos muito grandes quando referiu ganhos muito interessantes, para evitar ferir certas subscetibilidades, e tendo em conta a má opinião que o público tem no geral dos bancos e instituições financeiras.

Pontos importantes a reter

  • Algumas estatísticas mostram que um bom trader ganha em cerca de 60% das vezes, mas é possível fazer do trading profissão acertando apenas 50% das vezes. Basta que, para tal, deixe as posições ganhadoras fluir e corte rapidamente as posições perdedoras.
  • Tal como nos investimentos de longo prazo, na atividade de trading também é importante ter um objetivo como estratégia.
  • Na definição de objetivos Barata defende que não se deve ter objetivos diários para o trader não se sentir obrigado a negociar todos os dias. Há alturas em que o mercado não está de feição para implementar a estratégia escolhida, pelo que o melhor a fazer é não negociar.
  • Para entrar neste negócio, deverá ter sempre presente que tem de sobreviver o tempo suficiente até conseguir perceber os segredos e as especificações do próprio mercado.

15 Recomendações para investir através do trading

Barata deixa as seguintes recomendações para apoio na tomada de decisão dos investimentos seguindo a filosofia do trading

  1. Nunca especular usando dinheiro que não pode perder.
  2. O mercado tem sempre razão.
  3. Ter sempre um plano de ação.
  4. Dê pouco espaço aos rasgos de momento.
  5. Não seja demasiado ambicioso.
  6. Nunca investir mais dinheiro numa posição perdedora.
  7. Nunca comprar ações só porque transacionam a preços baixos.
  8. Nunca investir com base em rumores ou dicas de amigos.
  9. Evitar realizar os ganhos rapidamente e ficar com as perdas em carteira.
  10. Mantenha um diário de transações.
  11. O mercado tende a exagerar o seu comportamento quando são divulgadas más notícias.
  12. Se tiver dificuldade e perceber o comportamento do mercado, não faça nada.
  13. Seja um bom gestor do seu dinheiro.
  14. Não sobrestime a sua habilidade de prever o futuro.
  15. Baseie a sua estratégia de trading com base no que vê e não naquilo prevê.

Conclusão do desafio escrever 30 artigos em 30 dias

Escrever artigo no blog

Hoje termino o desafio escrever 30 artigos em 30 dias neste blogue. A ideia original era escrever um artigo por dia durante 30 dias consecutivos com u mínimo de 300 palavras, de forma a desenvolver um ritmo de redação. Consegui escrever os 30 artigos, mas não foi possível publicar todos os dias devido a limitações de tempo.

De qualquer forma foi um desafio em que foram desenvolvidos temas de especial interesse na área de crescimento pessoal, aplicados às minhas necessidades e à dos leitores com interesses semelhantes, nomeadamente as categorias principais: carreira, dinheiro, produtividade e livros.

A carreira é atualmente uma das categorias mais relevantes a nível pessoal, pois encontro-me na meia-idade com a segunda metade da carreira pela frente. A primeira metade, infelizmente, não correu totalmente como desejava a nível de progressão salarial bem como a possibilidade de abarcar um projeto com uma posição de liderança mais relevante. Este aspeto foi minimizado pela oportunidade de participar em empreendimentos cativantes com boa satisfação no trabalho.

O dinheiro não tem sido abundante, principalmente por não ter tido progressão salarial na carreira como referido anteriormente, mas também por não ter uma boa política de investimento e falta de conhecimentos nesta área. Por estar a meio da minha carreira já só tenho outra metade contributiva pela frente pelo que a preocupação em aumentar os rendimentos e aplicar as poupanças da melhor forma torna-se cada vez mais pertinente.

A produtividade é uma das categorias que é transversal a todas as áreas sendo extremamente importante para um equilíbrio entre o trabalho e a vida pessoal. Não poderei dizer que sou das pessoas mais desorganizadas, mas tem faltado traçar e prosseguir determinados objetivos que são importantes. O tempo é limitado, e gerir da melhor as horas que temos é crucial para o sucesso e contribuir para a nossa felicidade.

A categoria dos livros não estava inicialmente planeada no blogue, mas umas das minhas paixões é a leitura de livros em áreas que gostaria de adquirir mais conhecimentos para poder inspirar-me e aplicar na minha vida. O resumo e as notas dos livros, embora de certa forma sendo um processo moroso, permite resumir os pontos principais e consolidar mais facilmente o conhecimento transmitido.

Embora não tenha escrito todos os dias, consegui publicar 30 artigos em cerca de quatro meses, alguns deles com mais de 1000 palavras ultrapassando o mínimo das 300 palavras pretendido. Possivelmente no futuro farei outro desafio semelhante, mas para já irei tentar escrever mais regularmente, embora não obrigatoriamente todos os dias.

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